Автоматизация урегулирования страховых заявок: фото, документы, скоринг

Урегулирование убытков — самый трудоёмкий процесс страховщика. По каждой заявке эксперт смотрит фотографии, сверяет документы, запрашивает недостающее и оценивает ущерб. В сезон (град, паводок, гололёд) очередь растёт на недели, клиенты недовольны, а качество проверки падает.

Часть заявок содержит завышения или откровенное мошенничество: повторные фото старых повреждений, подменённые документы, инсценировки. Выявить их вручную при потоке в тысячи заявок нереально.

При этом большинство заявок простые и могли бы урегулироваться автоматически, освободив экспертов для сложных случаев.

Решение строит конвейер обработки заявки, в котором ИИ выполняет первичную оценку, а эксперт подключается к сложным и спорным случаям.

• Оценка повреждений автомобиля и имущества по фото: сегментация зон, классификация типа и степени повреждения, предварительный расчёт стоимости по справочникам.
• Извлечение данных из документов: полисы, справки, акты, медицинские заключения — OCR и языковые модели с проверкой полноты пакета.
• Скоринг мошенничества: проверка фото на повторное использование и монтаж, несоответствия в документах, аномалии в истории клиента.
• Маршрутизация: автоматическое урегулирование простых случаев, приоритеты для экспертов.

Модели обучаются на архиве урегулированных заявок страховщика и дообучаются на решениях экспертов. Пилот обычно запускается на одном виде страхования, например КАСКО, с параллельной работой экспертов для сверки оценок.

Какие данные нужны

• Архив заявок с фото и решениями экспертов
• Документы: полисы, акты, справки
• Справочники запчастей и нормативы ремонта